Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Добровольное медицинское страхование - альтернатива обязательному медицинскому страхованию, обеспечивает качественную квалифицированную медицинскую помощь и индивидуальный подход.

• Добровольное Медицинское Страхование (ДСМ) гарантирует:


1. Регистрацию в местной поликлиники;
2. услуги врача;
3. Скорую помощь;
4. Стоматологию.

Кроме этого есть и такие медицинские программы, которые предлагают вам не полный спектр медицинских услуг. Сокращенный вариант медицинского страхования, заключающий в себя один из вышеперечисленных пунктов на выбор. Такое сокращение объясняется тем, что, к примеру, если вы регистрируетесь в поликлинике, то и стоматология будет из этого же учреждения. Услуги других медучреждений придется оплачивать.

На первый взгляд условия, которые выдвигает страховая компания, вполне сносны, и, тем не менее, часто встречаются случаи отказа граждан от страхования. Такое поведение людей вызвано двумя причинами. Первая – это открытое недоверие граждан к медицинскому страхованию, вторая – это тот факт, что не имеет значения то, сколько раз вы обратились к услугам медицины, платить страховщикам приходится регулярно в любом случае. В связи с этим страховые компании разработали новый страховой "тариф", который сводит на нет весь риск граждан переплаты. При такой схеме страховая компания возвращает вам ваши деньги, которые вы не истратили в текущий срок. К примеру, если вы застраховались на 3000 рублей, а в течение страхового срока истратили только 2000, то страховая компания возвращает вам оставшуюся 1000 рублей, при этом вы можете перенести остаток на следующий страховой срок.

Страховая компания несет полную ответственность перед своими клиентами за оказание медицинских услуг. Это один из основных аргументов в пользу ДМС перед обязательной медицинской страховкой. Так же качество услуг, предоставляемых по полису добровольного медицинского страхования несоизмеримо выше, чем при обязательном.

• Для приобретения полиса ДМС нужно пройти несколько этапов:


1. Выбор медицинского учреждения (здесь нужно понимать, что страховая компания не предоставляет свободного выбора медицинского учреждения, а лишь предлагает несколько вариантов);
2. Выбор конкретных медицинских услуг, которые вам необходимы. (Не все медицинские учреждения могут предоставить полный спектр услуг, кроме этого есть и специализированные учреждения, которые работают только в узкоспециализированных направлениях);
3. Выбор страховой компании, которая может гарантировать вам медицинские услуги в выбранном вами медицинском учреждении.

Почти каждая страховая компания предлагает широкий выбор страховых программ. Можно подбирать услуги индивидуально. В итоге у вас получится индивидуальный "тарифный план", в соответствии с которым и будет производиться расчет. Но именно здесь и возникает большинство трудностей, в силу большого выбора страховых программ. Стандартная страховая программа заключает в себе полный спектр услуг. При этом количество услуг можно как расширять, так и сокращать, в зависимости от здоровья и количества денежных средств. Цена на медицинское страхование изменчива, она колеблется в зависимости от того какая программа выбрана клиентом - полная, расширенная или сокращенная. Есть и такие страховые компании, которые гарантируют своим клиентам неограниченную сумму на лечение, это тот случай, когда можно обращаться к врачу ежедневно, и при этом не переплачивая. Разумеется и размер страхового взноса в этом случае будет увеличен. Все эти и другие моменты обговариваются со страховым агентом в договоре и при собеседовании. Если же вам вдруг понадобятся услуги, которые не были оговорены в договоре, то вам следует изменить условия договора. В этом случае страховая компания попросит вас доплатить за предоставление новых медицинских услуг.

Необходимо учесть, что при оформлении ДМС вы получаете право на оказание лечебных услуг не в одной, а сразу в нескольких клиниках, перечень которых оговаривается в страховой компании. Кроме этого вы можете рассчитывать на консультационную помощь специалиста, который поможет вам в ряде медицинских вопросов.

На практике встречаются случаи, когда клиники страховой компании не могут обеспечить помощь, в силу сложности заболевания клиента. В этом случае страховая компания обязана предоставить необходимое лечение в других клиниках, не относящихся к выбранной компании. Если случилось так, что вы воспользовались услугами клиники и оплатили их из своего кошелька, то вам следует обратиться в страховую компанию с требованием (в письменной форме) возместить затраченные средства. При этом необходимо убедиться, что деньги вы отдали непосредственно учреждению, оказавшему вам медицинские услуги, а не другой страховой компании.

Часто коллективное добровольное медицинское страхование обходится дешевле, чем персональное. Цена на одного человека при коллективном страховании может быть существенно ниже. Иногда полис ДМС покупается для коллектива целой организации.